Целевые ипотечные депозиты в Узбекистане 2026: как накопить на первоначальный взнос с помощью государства

Июль 2026 года принес важную новость для всех, кто планирует покупку жилья в Узбекистане с привлечением государственной поддержки. Министерство экономики и финансов совместно с Центральным банком официально запустили совершенно новый финансовый инструмент — целевые ипотечные депозиты (совместное постановление рег. № 3874 от 30.06.2026 г.).

Эта реформа в корне меняет правила игры для получателей субсидий. Если раньше выделенные государством деньги на первоначальный взнос часто «сгорали» из-за инфляции, пока покупатель искал подходящий объект, или лежали мертвым грузом, то теперь они будут работать и приносить реальный доход. Разберем подробно, как устроен этот механизм, когда он начинает действовать и в каких банках можно открыть такой счет.

Что такое целевой ипотечный депозит?

Целевой ипотечный депозит — это специальный накопительный счет в коммерческом банке, предназначенный строго для формирования первоначального взноса при покупке квартиры на первичном рынке недвижимости (в новостройках).

Главная фишка механизма заключается в софинансировании. Как только гражданин, получивший одобрение на субсидию, открывает этот счет и вносит туда свою (минимально требуемую) долю первоначального взноса, государство заранее перечисляет туда же сумму одобренной субсидии.

После этого банк начинает начислять рыночные проценты на весь остаток средств (и на деньги гражданина, и на деньги государства). По сути, вы получаете пассивный доход с денег, которые вам подарило государство, увеличивая сумму своего стартового капитала для покупки квартиры.

Когда стартует программа?

Программа запущена в режиме пилотного проекта и имеет строгие временные рамки:

• Дата старта: 1 июля 2026 года.
• Дата окончания пилота: 31 декабря 2026 года.

Все целевые ипотечные вклады, открытые гражданами в этот период, будут полностью защищены новыми правилами. Максимальный срок, в течение которого деньги могут лежать на таком счете и аккумулировать проценты, составляет 12 месяцев.

Как устроен механизм: пошаговый алгоритм

Процесс взаимодействия между покупателем, банком и государством полностью автоматизирован, чтобы исключить человеческий фактор.

1.Шаг 1: Получение субсидии:Автоматический отбор.

Гражданин подает заявку на субсидию. Проверка соответствия социальным критериям проходит автоматически через онлайн-платформу subsidiya.idm.uz без участия чиновников. Вы получаете официальное уведомление об одобрении.

2.Шаг 2: Открытие депозита:Визит в банк.

В течение срока действия уведомления вы обращаетесь в банк-участник программы. На открываемый целевой счет необходимо внести личные средства — сумму, не меньшую вашей обязательной доли первоначального взноса.

3.Шаг 3: Перечисление субсидии:Зачисление госсредств.

Банк самостоятельно через цифровую платформу subsidyplatform.mf.uz отправляет запрос в Министерство экономики и финансов. Государство переводит сумму субсидии прямо на ваш целевой депозит.

4.Шаг 4: Начисление процентов и выбор жилья:Накопительный этап.

На общую сумму вклада банк начисляет проценты по актуальной рыночной ставке. У вас есть до 12 месяцев, чтобы спокойно выбрать квартиру в новостройке и подготовить документы.

5.Шаг 5: Оплата застройщику:Закрытие сделки.

Как только жилье выбрано и кредит утвержден, банк одним траншем переводит застройщику ваши накопления, начисленные проценты и оставшуюся сумму самого ипотечного кредита.

В каких банках можно открыть целевой депозит?

Открыть такой счет можно в коммерческих банках Узбекистана, которые аккредитованы Министерством экономики и финансов и официально участвуют в Государственной программе обеспечения населения доступным жильем.

В первую очередь к пилотному проекту подключились ведущие финансовые институты страны с развитыми ипотечными центрами:

• АКБ «Ипотека-банк» — традиционный лидер в сфере жилищного кредитования.
• АО «Национальный банк Узбекистана» (НБУ) — предоставляет масштабные программы рефинансирования.
• АКБ «Узпромстройбанк» (SQB) — активно финансирует первичный рынок и строительные компании.
• АК «Халк банк» (Народный банк) — располагает самой широкой сетью филиалов по всей республике.

Сравнение: старый порядок субсидирования vs целевой депозит 2026

Важные юридические нюансы, о которых нужно знать

• Только первичный рынок. Накопленные на целевом депозите средства можно направить исключительно на покупку квартиры у официальных строительно-подрядных организаций (купить квартиру в ташкенте новостройка). На вторичный фонд эта программа не распространяется.
• Что будет, если не купить квартиру? Если в течение 12 месяцев вы по какой-то причине не оформите покупку недвижимости, депозит закрывается. Банк вернет личные средства и начисленные на них проценты вам, а сумму субсидии и набежавшие на нее проценты — обратно в госбюджет.
• Льготы по процентам сохраняются. Внедрение целевых депозитов не отменяет стандартную помощь государства. В течение первых 5 лет после оформления ипотеки государство продолжит субсидировать (компенсировать) часть процентной ставки, превышающую основную ставку Центрального банка Республики Узбекистан.

Новый механизм делает процесс покупки жилья более прогнозируемым и финансово выгодным. Вы больше не привязаны к жестким дедлайнам и можете планомерно увеличивать свой первоначальный взнос за счет банковского процента. Выбрать надежный жилой комплекс от проверенных девелоперов, аккредитованных в государственной системе, и сравнить цены на старте продаж вы можете на специализированной платформе Domtut.