Ijara yoki ipoteka: 2025-yilda qaysi biri yaxshiroq?

2025-yilda "Xonadon sotib olish kerakmi yoki ijaraga olish?" degan savol yana dolzarb bo‘lib qoldi. O‘sib borayotgan narxlar, yangi davlat dasturlari va o‘zgargan ipoteka stavkalari ko‘pchilikni o‘ylantirib qo‘ydi: uy-joyni ijaraga olishni davom ettirish kerakmi yoki kreditni rasmiylashtirib, o‘zingiznikini to‘lagan ma’qulmi?

Ipoteka va ijara. Hozirgi sharoitda haqiqatan ham nima foydali ekanligini aniqlashga harakat qilamiz. Ko‘chmas mulk sohasidagi yanada qiziqarli maqola va yangiliklar domtut.uz platformasida.

Asosiy farqlar

Ijara - bu har oylik to‘lov evaziga uy-joydan vaqtincha foydalanish. Munosabatlar ijaraga oluvchining huquqlari va mulkdorning majburiyatlarini tasdiqlovchi shartnoma bilan rasmiylashtiriladi.

Ipoteka - bu ko‘chmas mulk bilan ta’minlangan bank krediti bo‘lib, unda obyekt darhol xaridorning mulkiga o‘tadi, ammo qarz to‘liq to‘lanmaguncha garovda qoladi.

2025-yilda uy-joy bozorida nimalar o‘zgardi

O‘zbekistonda ko‘chmas mulk bozori faol o‘sishni boshdan kechirmoqda. Toshkent shahrida so‘nggi bir yilda xonadonlar narxi o‘rtacha 12-15 foizga oshgan. Toshkentda o‘rtacha kvartira ijarasi ikki xonali uy uchun oyiga 5-8 mln so‘m atrofida.

Uy-joy uchun kreditlarga kelsak, banklar kreditlashning bir nechta variantlarini taklif etadi:

• davlat dasturlari;
• imtiyozli shartlar;
• tijoratga oid

Tahlilchilarga ko‘ra, O‘zbekistonda ipoteka 2025-yilda qarz oluvchining toifasi va dastur turiga qarab o‘rtacha yillik 17 foiz stavkada mavjud.

Ijara qachon foydaliroq

U quyidagi hollarda qulay variant bo‘lib qoladi:

• siz tez-tez yashash joyingizni o‘zgartirasiz yoki faqat ko‘chib o‘tishni rejalashtiryapsiz;
• daromadingiz barqaror emas va uzoq muddatli majburiyatlarga tayyor emassiz;
• uy-joy narxlari daromadlarga qaraganda tezroq o‘sadi - qulayroq paytni kutish osonroq;
• siz xarid uchun boshlang‘ich to‘lovni to‘laysiz;
• bo‘sh mablag‘larni biznesga yoki ta’limga sarflash foydaliroq.

Sinalgan takliflarni topish uchun domtut.uz saytidagi e’lonlardan foydalanishingiz mumkin. Bu yerda fotosurat va tavsif bilan dolzarb variantlar e’lon qilinadi.

Ipoteka qachon foydaliroq

Uy-joyni kreditga sotib olish quyidagi hollarda o‘zini oqlaydi:

• barqaror daromadingiz bor va bir shaharda uzoq vaqt yashashni rejalashtiryapsiz;
• boshlang‘ich badal to‘plangan bo‘lsa (odatda 15-30%);
• kvadrat metr narxi oshmoqda va narxni hozir belgilash foydali;
• siz subsidiya olishingiz yoki yosh oilalar uchun dasturda ishtirok etishingiz mumkin;
• uy-joy investitsiya sifatida qaraladi - masalan, keyinchalik ijaraga berish uchun.

Mos variantni topish uchun domtut.uz saytida barcha dolzarb yangi qurilishlar va bank takliflari to‘plangan shartlarni o‘rganishingiz mumkin.

Moliyaviy qiyoslash

Faraz qilaylik, siz 600 mln so‘mlik ikki xonali kvartirani ijaraga olish yoki sotib olish o‘rtasida tanlov qilmoqdasiz.

• O‘rtacha ijara - oyiga 5 mln so‘m.
• 15 yilga yillik 14% stavkada ipoteka - oyiga qariyb 6,8 mln so‘m.

Shubhasiz, kredit qimmatroq, lekin u kapital yaratadi va ijaraga beruvchiga qaramlikdan xalos qiladi.

2025-yilda nimani tanlash kerak

• Agar sizga erkinlik, harakatchanlik va uy-joyni ehtiyojga qarab o‘zgartirish imkoniyati muhim bo‘lsa, yaxshisi ijaraga oling.
• Agar ustuvorlik barqarorlik va mulkni to‘plash bo‘lsa, ipoteka mantiqiy tanlovga aylanadi.

Tanlash bo‘yicha ekspert maslahatlari

• Nafaqat oylik to‘lovni, balki ta’mirlash, soliq, sug‘urta xarajatlarini ham hisobga oling.
• Oylik to‘lovlar miqdori daromadning 30-40 foizidan oshmasligi kerak.
• Muddat va qo‘shimcha komissiyalarni hisobga olgan holda turli banklarning takliflarini taqqoslang.
• Kamida 3-6 oylik moliyaviy "yostiq"ga ega bo‘ling.

Tez-tez so‘raladigan savollar

Mavzuga oid eng dolzarb masalalarni ko‘rib chiqamiz.

H3 2025-yilda boshlang‘ich to‘lovsiz ipoteka olsa bo‘ladimi?

Ba’zi banklar davlat dasturlari ishtirokchilari uchun bunday imkoniyatni taqdim etadi, ammo shartlar individualdir. Batafsil bu yerda.

Toshkentda ko‘chmas mulk uchun qarz olish afzalmi yoki ijaraga olish?

Daromad, reja va maqsadlarga bog‘liq. Barqaror ishlashda ipoteka, vaqtincha yashashda ijara afzalroq. Batafsil ma’lumotni maqoladagi havola orqali oling.

IT-mutaxassislar, yoshlar, ayollar uchun imtiyozli ipoteka bormi?

Ha, davlat tashabbuslari doirasida maxsus subsidiyalar va pasaytirilgan foiz stavkalari ko‘zda tutilgan. Dasturlar haqida batafsil ma’lumotni banklarning call-markazlaridan olishingiz mumkin.

Garovga qo‘yilgan kvartirani ijaraga berish mumkinmi?

Ha, agar bank bilan tuzilgan shartnomada bu taqiqlanmagan bo‘lsa. Bunday variant ko‘pincha to‘lovlarni qisman qoplash uchun ishlatiladi.

Ijara - erkinlik va moslashuvchanlik, ipoteka - ishonchlilik va mulk. 2025-yilda ulardan qaysi birini tanlash maqsadlaringiz va moliyaviy imkoniyatlaringizga bog‘liq. Asosiysi, hamma narsani oldindan hisob-kitob qilish va hissiyotlar ta’sirida qaror qabul qilmaslik.

O‘z variantingizni hisoblash va mos takliflarni topish uchun domtut.uz platformasidagi ipoteka kalkulyatoridan foydalaning.