Целевые ипотечные депозиты в Узбекистане 2026: как накопить на первоначальный взнос с помощью государства

2026-yil iyul oyi O‘zbekistonda davlat ko‘magini jalb qilgan holda uy-joy sotib olishni rejalashtirayotganlar uchun muhim yangilik olib keldi. Iqtisodiyot va moliya vazirligi Markaziy bank bilan hamkorlikda mutlaqo yangi moliyaviy vosita - maqsadli ipoteka depozitlarini rasman ishga tushirdi (ro‘yxat raqami 3385, 2022-yil 22-dekabr). 30.06.2026-yildagi 3874-son).

Ushbu islohot subsidiya oluvchilar uchun o‘yin qoidalarini tubdan o‘zgartiradi. Agar avvallari davlat tomonidan boshlang‘ich badal uchun ajratilgan pullar ko‘pincha xaridor mos obyektni qidirayotganda inflyatsiya tufayli "yonib" ketgan yoki o‘lik yuk bo‘lib yotgan bo‘lsa, endi ular ishlaydi va real daromad keltiradi. Keling, ushbu mexanizm qanday ishlashini, u qachon ishga tushishini va bunday hisobni qaysi banklarda ochish mumkinligini batafsil ko‘rib chiqaylik.

Maqsadli ipoteka depoziti nima?

Maqsadli ipoteka depoziti — bu tijorat bankida birlamchi ko‘chmas mulk bozorida (yangi qurilgan uylarda) kvartira sotib olishda dastlabki badalni shakllantirish uchun qat’iy mo‘ljallangan maxsus jamg‘arma hisobvarag‘idir.

Mexanizmning asosiy xususiyati birgalikda moliyalashtirishdir. Subsidiya olish uchun ruxsat olgan fuqaro ushbu hisobvaraqni ochishi va u yerga dastlabki badalning (eng kam talab qilinadigan) o‘z ulushini kiritishi bilanoq, davlat oldindan tasdiqlangan subsidiya summasini ham o‘sha yerga o‘tkazadi.

Shundan so‘ng bank barcha qoldiq mablag‘larga (fuqaro puliga ham, davlat puliga ham) bozor foizlarini hisoblay boshlaydi. Aslida, siz kvartira sotib olish uchun boshlang‘ich kapitalingizni ko‘paytirish orqali davlat sizga sovg‘a qilgan puldan passiv daromad olasiz.

Dastur qachon boshlanadi?

Dastur sinov tariqasida ishga tushirilgan va qat’iy vaqt chegaralariga ega:

• Boshlanish sanasi: 2026-yil 1-iyul.
• Pilot dasturning tugash sanasi: 2026-yil 31-dekabr.

Ushbu davrda fuqarolar tomonidan ochilgan barcha maqsadli ipoteka omonatlari yangi qoidalar bilan to‘liq himoya qilinadi. Bunday hisobvaraqda pulning yotishi va foizlarni jamlashi mumkin bo‘lgan maksimal muddat 12 oyni tashkil etadi.

Mexanizm qanday tuzilgan: bosqichma-bosqich algoritm

Xaridor, bank va davlat o‘rtasidagi o‘zaro hamkorlik jarayoni inson omilini istisno qilish uchun to‘liq avtomatlashtirilgan.

1.1-qadam: Subsidiya olish: Avtomatik tanlov.

Fuqaro subsidiya olish uchun ariza topshiradi. Ijtimoiy mezonlarga muvofiqlik tekshiruvi subsidiya.idm.uz onlayn platformasi orqali mutasaddilar ishtirokisiz avtomatik tarzda amalga oshiriladi. Tasdiqlash haqida rasmiy bildirishnoma olasiz.

2.2-qadam: Depozit ochish: Bankka tashrif.

Bildirishnoma muddati davomida siz dasturda ishtirok etuvchi bankka murojaat qilasiz. Ochilayotgan maqsadli hisobvaraqqa shaxsiy mablag‘larni — boshlang‘ich badalning majburiy ulushingizdan kam bo‘lmagan summani kiritish lozim.

3.3-qadam: Subsidiyani o‘tkazish: Davlat mablag‘larini o‘tkazish.

Bank mustaqil ravishda subsidyplatform.mf.uz raqamli platformasi orqali Iqtisodiyot va moliya vazirligiga so‘rov yuboradi. Davlat subsidiya summasini to‘g‘ridan-to‘g‘ri sizning maqsadli depozitingizga o‘tkazadi.

4.4-qadam: Foizlarni hisoblash va uy-joy tanlash: Jamg‘arma bosqichi.

Omonatning umumiy summasiga bank joriy bozor stavkasi bo‘yicha foizlar hisoblaydi. Yangi qurilgan uydan xotirjam kvartira tanlash va hujjatlarni tayyorlash uchun 12 oygacha vaqtingiz bor.

5.5-qadam: Quruvchiga to‘lov: Bitimni yopish.

Uy tanlanib, kredit tasdiqlangach, bank bir transhda quruvchiga sizning jamg‘armalaringizni, hisoblangan foizlarni va ipoteka kreditining qolgan summasini o‘tkazadi.

Qaysi banklarda maqsadli depozit ochish mumkin?

Bunday hisobvaraqni Iqtisodiyot va moliya vazirligi tomonidan akkreditatsiya qilingan va aholini arzon uy-joy bilan ta’minlash Davlat dasturida rasman ishtirok etayotgan O‘zbekiston tijorat banklarida ochish mumkin.

Birinchi navbatda, pilot loyihaga rivojlangan ipoteka markazlariga ega bo‘lgan mamlakatning yetakchi moliya institutlari qo‘shildi:

• "Ipoteka-bank" ATB uy-joy kreditlash sohasida an’anaviy yetakchi hisoblanadi.
• "O‘zbekiston Milliy banki" AJ (O‘MB) — keng ko‘lamli qayta moliyalashtirish dasturlarini taqdim etadi.
• "O‘zsanoatqurilishbank" ATB (SQB) — birlamchi bozor va qurilish kompaniyalarini faol moliyalashtiradi.
• AT Xalq banki — respublika bo‘yicha eng keng filiallar tarmog‘iga ega.

Taqqoslash: eski subsidiyalash tartibi va 2026-yilgi maqsadli depozit

Bilishingiz kerak bo‘lgan muhim huquqiy jihatlar

• Faqat birlamchi bozor. Maqsadli depozitda to‘plangan mablag‘larni faqat rasmiy qurilish-pudrat tashkilotlaridan kvartira sotib olishga yo‘naltirish mumkin (Toshkentda yangi qurilgan uyda kvartira sotib olish). Ikkilamchi fondga bu dastur tatbiq etilmaydi.
• Agar kvartira sotib olmasak, nima bo‘ladi? Agar 12 oy ichida biror sababga ko‘ra ko‘chmas mulk sotib olishni rasmiylashtirmasangiz, depozit yopiladi. Bank shaxsiy mablag‘laringizni va ularga hisoblangan foizlarni sizga qaytaradi, subsidiya summasi va unga hisoblangan foizlarni esa davlat byudjetiga qaytaradi.
• Foizlar bo‘yicha imtiyozlar saqlanib qoladi. Maqsadli depozitlarning joriy etilishi davlatning standart yordamini bekor qilmaydi.
• Ipoteka rasmiylashtirilgandan keyingi dastlabki 5 yil davomida foiz stavkasining O‘zbekiston Respublikasi Markaziy banki asosiy stavkasidan oshgan qismini davlat tomonidan subsidiyalash (kompensatsiya qilish) davom ettiriladi.

Yangi mexanizm uy-joy sotib olish jarayonini yanada bashorat qilinadigan va moliyaviy jihatdan foydali qiladi. Endi siz qat’iy muddatlarga bog‘lanib qolmaysiz va boshlang‘ich to‘lovingizni bank foizi hisobiga muntazam ravishda oshirib borishingiz mumkin. Davlat tizimida akkreditatsiyadan o‘tgan ishonchli developerlardan ishonchli turar-joy majmuasini tanlash va sotuvlar boshlanishidagi narxlarni Domtut ixtisoslashtirilgan platformasida taqqoslashingiz mumkin.