Toshkentda eskrou hisobvarag'i orqali kvartirani qanday sotib olish mumkin: bosqichma-bosqich ko'rsatmalar 2026

Agar siz 2026-yilda Toshkentda kvartira sotib olishni rejalashtirayotgan bo‘lsangiz, bitimni rasmiylashtirish jarayoni tubdan o‘zgardi. 1-apreldan boshlab uy-joy sotib olishda hisob-kitoblar majburiy naqd pulsiz formatga o‘tkazildi. Konvertdagi naqd pullar bilan bitim tuzish davri rasman yakunlandi.

Endi pul xaridordan sotuvchiga to‘g‘ridan-to‘g‘ri o‘tkazilmaydi - u betaraf kafolat beruvchi bank orqali o‘tadi. Mulk huquqi rasman ro‘yxatdan o‘tkazilmaguncha mablag‘lar bloklanadi. Shundan keyingina sotuvchi to‘lovni oladi.

Qiyin eshitilyaptimi? Amalda - yo‘q. Har bir qadamni batafsil ko‘rib chiqamiz.

Kvartira sotib olishda eskrou-hisob nima?

Kvartira sotib olishda eskrou hisobvarag‘i – bu maxsus bank hisobvarag‘i bo‘lib, unda xaridorning pullari bitim to‘liq yakunlangunga qadar saqlanadi. Oddiy analogiya: bankdagi seyfni tasavvur qiling. Siz u yerga pul qo‘yasiz, sotuvchi uning mavjudligini tasdiqlovchi hujjatni ko‘radi, ammo u pulni faqat kvartira qonuniy ravishda sizga o‘tgandan keyingina olishi mumkin.

Bitimda uch tomon ishtirok etadi: xaridor, sotuvchi va bank. Bank hech kimning tarafini olmaydi - u mablag‘larni saqlaydi va shartnoma shartlariga rioya etilishini nazorat qiladi.

O‘zbekiston Markaziy banki ma’lumotlariga ko‘ra, birgina 2026-yilning aprel oyida ushbu mexanizm orqali 13 613 ta turar-joy ko‘chmas mulki bitimlari amalga oshirilgan. Eng ko‘p operatsiyalar Toshkentda amalga oshirilgan: bir oyda 9 505 ta. Tizim ishlamoqda va tezlashmoqda.

Ushbu mexanizm qanday ishlashi haqida batafsil ma’lumotni domtut.uz saytidan o‘qing.

Eskro-hisob orqali kvartira sotib olish tartibi: bosqichma-bosqich yo‘riqnoma

1-bosqich. Obyekt va quruvchini tanlash

Bankka borishdan oldin obyektni tanlash kerak. Takliflarni o‘rganing, hududlar, narxlar va quruvchining obro‘sini taqqoslang. Ishonchli quruvchi - bir nechta obyektni o‘z muddatida topshirgan va xaridorlarning haqiqiy fikr-mulohazalariga ega bo‘lgan shaxsdir. Hozirgi vaziyat sharhi va tanlash bo‘yicha maslahatlar bilan "2026-yilda Toshkentda kvartira sotib olish" maqolasida tanishing.

2-bosqich. Bitim shartlarini kelishish

Tomonlar narx, hisob-kitob tartibi va muddatlari to‘g‘risida kelishib oladilar. Agar bo‘lib to‘lash rasmiylashtirilsa, hisob raqamiga faqat boshlang‘ich to‘lov o‘tkaziladi, qolgan to‘lovlar alohida jadval asosida amalga oshiriladi.

3-bosqich. Bankda eskrou-hisobvaraq ochish

Eskrou hisob raqamini shaxsan bank filialida yoki raqamli xizmatlar orqali ochish mumkin. Xaridor ariza beradi, shundan so‘ng bank ma’lum bir bitim uchun hisobni zaxiralaydi. Pul kassa orqali ham, naqd pulsiz o‘tkazma orqali ham kiritiladi, shundan so‘ng bloklanadi.

4-bosqich. Pul kiritish

Kelishilgan summa hisob raqamiga o‘tkaziladi va muzlatiladi. Sotuvchi mablag‘lar mavjudligini tasdiqlaydi, lekin ro‘yxatdan o‘tish yakunlanmaguncha ularni ololmaydi.

Agar uy-joy ipoteka asosida sotib olinayotgan bo‘lsa, bank xaridor tomonidan qo‘shimcha harakatlarsiz notariusga elektron tasdiqnomani mustaqil ravishda yuboradi.

5-bosqich. Notariusda rasmiylashtirish

Tomonlar oldi-sotdi shartnomasini imzolash uchun notariusga murojaat qiladilar. Notarius bank bilan elektron ma’lumot almashish tizimi orqali bloklangan mablag‘lar mavjudligini real vaqt rejimida tekshiradi. U to‘lovni tasdiqlamasdan shartnomani tasdiqlash huquqiga ega emas.

6-bosqich. Mablag‘larni ro‘yxatdan o‘tkazish va o‘tkazish

Mulk huquqining o‘tishi kadastrda ro‘yxatdan o‘tkazilgandan so‘ng, bank avtomatik ravishda sotuvchiga pul o‘tkazadi. Xaridor kvartirani oladi, sotuvchi esa to‘lovni amalga oshiradi. Agar bitim biror sababga ko‘ra barbod bo‘lsa, barcha summa xaridorga to‘liq hajmda qaytariladi.

Eskrou-hisob uchun mablag‘larning kelib chiqishini qanday tasdiqlash mumkin

2026-yilda O‘zbekistonda eskrou hisob raqami nafaqat hisob-kitob usuli, balki jiddiy moliyaviy nazorat ham hisoblanadi. Banklar pulning kelib chiqishini va summaning xaridorning rasmiy daromadlariga mos kelishini tekshirishlari shart. Hujjatlarni tayyorlash ko‘pincha bitimni kechiktiradigan asosiy bosqichdir.

Qanday hujjatlar talab qilinishi mumkin? Qog‘ozlar to‘plami mablag‘laringiz manbasiga bog‘liq:

• Rasmiy maosh. Oxirgi 1-3 yillik daromadlar to‘g‘risidagi ma’lumotnoma, ajratmalarning haqiqiyligini tasdiqlovchi shaxsiy jamg‘arib boriladigan pensiya hisobvarag‘idan ko‘chirma. Xorijiy kompaniyada ishlayotganda - mehnat shartnomasi va hisob raqamiga valyuta tushumi to‘g‘risidagi ko‘chirma.
• Mulkni sotish. Agar pul kvartira, dala hovli yoki avtomobilni sotishdan olingan bo‘lsa, notarial tasdiqlangan oldi-sotdi shartnomasi talab etiladi. Muhim: eski shartnomadagi summa siz hozir kiritayotgan summaga mos kelishi kerak. Agar farq bo‘lsa, bank uni asoslashni so‘raydi.
• Biznes daromadlari va dividendlar. Foydani taqsimlash to‘g‘risidagi yig‘ilish bayonnomasi, soliq deklaratsiyalari, YATT hisob raqamidan ko‘chirmalar.
• Hadya va meros. Notarial tasdiqlangan guvohnoma. Katta miqdordagi mablag‘lar uchun bank qo‘shimcha ravishda hadya qiluvchining daromadlarini tasdiqlovchi hujjatlarni so‘rashi mumkin.
• Depozitdagi jamg‘armalar. Bir necha yil oldin ochilgan hisobvaraqlardan ko‘chirmalar. Agar pul kartada saqlangan bo‘lsa, bank uning to‘ldirish tarixini o‘rganib chiqadi.
• Chet eldan valyuta olib kirish. Mamlakatga kirishda "qizil yo‘lak" belgisi qo‘yilgan bojxona deklaratsiyasi.

Qaysi manbalar xavfsiz hisoblanadi?

Bank uchun eng "shaffof"lari quyidagilardir: tasdiqlangan ajratmalar bilan rasmiy ish haqi, depozit hisobvaraqlarida jamg‘armalar, rasmiy shartnoma bo‘yicha ko‘chmas mulk yoki transport vositasini sotishdan tushgan pullar, qonuniy biznesdan olingan hujjatlashtirilgan daromadlar.

Qanday qiyinchiliklarga duch kelish mumkin?

Eng ko‘p uchraydigan muammo - yillar davomida rasmiy manbasiz to‘planib qolgan naqd pul hujjatlari yo‘qligidir. Bank nomuvofiqlikni ko‘rmoqda: rasmiy maosh minimal, xarid summasi esa katta. Bu avtomatik ravishda savollarni keltirib chiqaradi.

Shuningdek, notarial tasdiqlanmagan holda uchinchi shaxslardan pul o‘tkazmalari, hadya shartnomasisiz uzoq qarindoshlardan "sovg‘a" pullar, bojxona deklaratsiyasisiz naqd valyuta olib kirishda qiyinchiliklar yuzaga kelmoqda.

Hujjatlar yetishmasa nima qilish kerak

Vahimaga tushmang va kelishuv kunini kechiktirmang. Bir nechta amaliy qadamlar:

• Tanlangan bankning muvofiqlik bo‘limiga rejalashtirilgan sanadan 1-2 oy oldin keling.
• Mavjud qog‘ozlarni ko‘rsating va yana nima kerakligini aniqlashtiring.
• Pulni hisobingizga bo‘lib-bo‘lib yoki oldindan o‘tkazing – bank tekshiruvi uchun 2 kundan 5 ish kunigacha vaqt ketadi.
• Shartnoma imzolangan kuni katta miqdordagi naqd pulni kiritish deyarli kafolatlangan tarzda bitimni bloklaydi.
• Agar mablag‘larning bir qismini rasman tasdiqlash imkoni bo‘lmasa, rasmiylashtirishning qonuniy usullari haqida huquqshunos bilan maslahatlashing.

Eskrou orqali kvartira sotib olish qancha turadi?

Eskro orqali kvartira sotib olish qimmat emas. Davlat banklarida turar-joy ko‘chmas mulki bilan bog‘liq bitimlarni amalga oshirish uchun bank komissiyasi bazaviy hisoblash miqdorining (BHM) 50 foizi bilan cheklangan - bu 206 000 so‘mni tashkil etadi.

Taqqoslash uchun: xuddi shunday mexanizm orqali avtomobil xarid qilishda komissiyalar 103 000 so‘mdan oshmaydi.

Xususiy banklar o‘z tariflarini belgilaydi - rasmiylashtirishdan oldin muayyan muassasadan aniqlashtiring.

Qo‘shimcha ravishda quyidagilarni hisobga olish kerak: notarial xarajatlar, mulk huquqini ro‘yxatdan o‘tkazish uchun davlat boji, huquqiy kuzatuv va hujjatlarni tekshirish uchun ehtimoliy xarajatlar.

Xizmatlarning to‘liq narxi va amaldagi tariflar haqida bu yerda o‘qing: "Uy-joy bitimlari uchun eskrou-hisoblar: O‘zbekistonda xizmatlar narxi 2026"

Eskro-hisob orqali xarid qilishning afzalliklari va kamchiliklari

• Afzalliklari:

Xaridor uchun xavfsizlik - kvartira qonuniy ravishda sizniki bo‘lmaguncha, pul sotuvchiga yetib bormaydi. Firibgarlik va ikki tomonlama sotish xavfi deyarli yo‘q.

Bitim buzilganda himoya - agar biror narsa noto‘g‘ri ketsa, butun summa xaridorga avtomatik ravishda qaytariladi.

Shaffoflik - notarius to‘lovni tasdiqlashni real vaqt rejimida ko‘radi, hech qanday og‘zaki kelishuvlarsiz.

Sotuvchi uchun xavfsizlik - majburiyatlarni bajargandan so‘ng pulni olish kafolati.

• Kamchiliklari:

Jarayon murakkablashdi va ko‘proq vaqt talab etadi - barcha tekshiruvlardan o‘tish uchun o‘rtacha 5 kundan 10 ish kunigacha vaqt ketadi.

Mablag‘larning kelib chiqishini hujjatlar bilan tasdiqlash zarur - pullari qisman "kulrang" bo‘lgan shaxslar uchun bu muammo tug‘dirishi mumkin.

Qo‘shimcha xarajatlar - bank komissiyasi oz bo‘lsa-da, baribir mavjud.

Eskrou hisobda ham qanday xatarlar saqlanib qoladi?

Eskrou mexanizmi barcha xavflardan emas, balki ko‘p xavflardan himoya qiladi.

• Obyektni topshirish kechikmoqda. Yangi qurilgan uyni sotib olayotganda, kalitlar topshirilgunga qadar hisobdagi pullar muzlatilgan. Agar quruvchi qurilishni kechiktirsa - siz kutasiz.
• Obyekt hujjatlari bilan bog‘liq muammolar. Eskrou hisob-kitoblarni himoya qiladi, ammo kvartiraning qonuniy tozaligini tekshirmaydi. Yuklar, mulk huquqi bo‘yicha nizolar, hujjatlardagi xatolar - bularning barchasi sizning mas’uliyatingiz bo‘lib qoladi.
• Noto‘g‘ri rasmiylashtirilgan shartnoma. Agar oldi-sotdi shartnomasida xatoliklarga yo‘l qo‘yilgan bo‘lsa, bank to‘lovni amalga oshiradi, ammo bitim keyinchalik e’tiroz bildirilishi mumkin.
• Ishonchsiz quruvchini tanlash. Pullar himoyalangan, ammo kompaniya bankrot bo‘lsa, huquqiy jarayonlar cho‘zilib ketishi mumkin.

2026-yilda xaridorlarga maslahatlar

• Hujjatlarni bitim kuni emas, balki oldindan tayyorlang. Rejalashtirilgan xariddan 1-2 oy oldin bankka tashrif buyuring, moliyaviy qog‘ozlaringizni ko‘rsating va yana nima kerakligini aniqlashtiring. Bu vaqt va asabni tejaydi.
• "Kulrang" pullarni kiritmang. Tasdiqlangan manbasiz hisob raqamiga mablag‘ kiritishga urinish deyarli har doim blokirovka bilan yakunlanadi. Bundan tashqari, banklar shartnomada qiymatning pasaytirilishini obyektning baholangan qiymati bilan taqqoslab, avtomatik ravishda aniqlaydilar.
• Quruvchini alohida tekshiring. Eskrou mexanizmi ishlab chiquvchining obro‘sini tahlil qilish o‘rnini bosmaydi. Topshirilgan loyihalar, muddatlar va fikr-mulohazalarni ko‘rib chiqing.
• Noodatiy holatlarda huquqshunos bilan maslahatlashing. Agar pul biznesni sotishdan, merosdan yoki chet eldan olingan bo‘lsa, hujjatlarni to‘g‘ri rasmiylashtirish bo‘yicha oldindan maslahatlashgan ma’qul.
• Gaplarni taqqoslang. Turli banklar eskrou bilan turli shartlarda ishlaydi. Bir nechta muassasada tariflar, muddatlar va hujjatlarga qo‘yiladigan talablarni aniqlashtiring.

Eskrou-hisob orqali uy-joy sotib olish byurokratik murakkablik emas, balki pulingizni haqiqiy himoya qilishdir. Xaridor bir vaqtning o‘zida ham mablag‘siz, ham kvartirasiz qolish xavfi ostida emas. Sotuvchi to‘lovni kafolatli oladi. Bank butun zanjirning shaffofligini ta’minlaydi.

Eng muhimi, shuni tushunish kerakki, endi bitimga tayyorgarlik shartnoma imzolangan kundan emas, balki undan bir necha hafta oldin boshlanadi. Moliyaviy hujjatlarni to‘plang, bank bilan maslahatlashing, quruvchini tekshiring - shunda bitim noxush kutilmagan hodisalarsiz amalga oshadi.

Toshkentdagi kvartiralarning dolzarb takliflarini tumanlar, byudjet va to‘lov formati bo‘yicha qulay qidiruv bilan domtut.uz saytida topishingiz mumkin.